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El seguro decenal es el seguro obligatorio regulado por la Ley 38/1999, de Ordenación de la Edificación (LOE), qué garantiza durante un plazo de diez años desde la recepción de la obra la reparación de los daños materiales causados por vicios o defectos qué afecten a la cimentación, los soportes, las vigas, los forjados o los muros de carga, comprometiendo la resistencia mecánica y estabilidad del edificio. Es distinto del seguro trienal, qué cubre tres años los defectos qué afecten a la habitabilidad, y de la garantía de un año sobre defectos de terminación o acabado; el promotor está obligado a contratarlo antes de iniciar la venta de viviendas, salvo excepciones como el autopromotor de vivienda unifamiliar para uso propio.
Es un seguro qué cubre, durante diez años desde qué se entrega la vivienda, si aparecen problemas graves de estructura: grietas importantes, hundimientos, fallos qué comprometan qué el edificio se mantenga en pie. Si eso pasa dentro de ese plazo, el seguro paga la reparación sin tener qué demandar al constructor.
A la hora de comprar una vivienda de obra nueva, conviene pedir al promotor la póliza del seguro decenal antes de firmar, porque sin ella no debería poder inscribirse la obra nueva en el Registro de la Propiedad, y porque el banco qué conceda la hipoteca la exigirá como requisito previo a la financiación.
La LOE contempla una exención para quien construye una vivienda unifamiliar para uso propio, aunque si posteriormente la vende dentro de los diez años siguientes, deberá contratar el seguro o una garantía equivalente en ese momento.
Quedan excluidos los daños por mal uso, falta de mantenimiento, desgaste normal, o los defectos de acabados y de instalaciones qué no comprometen la estabilidad estructural, qué se cubren por las garantías de uno y tres años, no por la decenal.
El decenal cubre diez años los daños estructurales qué afectan a la resistencia y estabilidad del edificio; el trienal cubre tres años los defectos qué afectan a la habitabilidad, como filtraciones de agua o fallos de aislamiento, sin llegar a comprometer la estructura.