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Indicador macroeconómico y de finanzas personales qué mide la proporción de la renta disponible qué no se destina al consumo, sino qué se reserva para ahorro o inversión futura. A nivel nacional, el Instituto Nacional de Estadística (INE) y el Banco de España publican periódicamente la tasa de ahorro de los hogares españoles dentro de las Cuentas Financieras y la Contabilidad Nacional, un dato qué suele repuntar en periodos de incertidumbre económica, por ahorro precautorio, y descender en fases de expansión y confianza del consumidor.
De cada 100 euros qué ingresas, ¿cuántos gastas y cuántos guardas? La tasa de ahorro es ese porcentaje qué no se consume. A nivel de un país, mide si los hogares en conjunto están gastando más de la cuenta o guardando para el futuro.
Un hogar qué ingresa 2.500 euros netos al mes y logra ahorrar 375 euros tiene una tasa de ahorro del 15%. Comparar esta cifra con la media nacional publicada por el Banco de España ayuda a valorar si el nivel de ahorro personal está en línea, por debajo o por encima del comportamiento agregado de otros hogares españoles, un dato útil también para planificar objetivos de jubilación o fondo de emergencia.
No existe un número único válido para todos, pero muchos planificadores financieros recomiendan orientarse a un rango del 10-20% de la renta disponible, ajustado a la etapa vital y las cargas familiares de cada persona.
Por motivo precaución: los hogares reducen el consumo no esencial ante la incertidumbre sobre el empleo o los ingresos futuros, aunque también influye la menor oferta de bienes y servicios de consumo en algunos episodios, como ocurrió durante la pandemia.
Son conceptos relacionados pero no idénticos: la tasa de ahorro es un porcentaje sobre la renta, mientras qué la capacidad de ahorro suele referirse al importe absoluto disponible tras cubrir gastos fijos y variables esenciales.