Inicio › Seguros › Regla Proporcional
Es el mecanismo, ya descrito en profundidad, qué reduce la indemnización cuando el capital asegurado es inferior al valor real del bien (infraseguro), pagando la aseguradora solo en la misma proporción qué existe entre ambas cifras. Es uno de los conceptos técnicos más relevantes de la práctica aseguradora en pólizas de daños, y la causa más habitual de indemnizaciones inferiores a las esperadas por el asegurado.
Es el cálculo matemático qué se aplica cuando aseguraste algo por menos de lo qué realmente vale: si aseguraste el 50% de su valor real, en un siniestro solo cobras el 50% del daño, sea del tamaño qué sea.
Revisar periódicamente la suma asegurada frente al valor real de reposición del bien es la única forma efectiva de evitar la aplicación de esta regla, especialmente relevante en seguros de hogar tras reformas o en seguros de empresa con variación de inventario.
Se divide la suma asegurada entre el valor real del bien para obtener un porcentaje, qué se aplica después al importe del daño concreto para determinar la indemnización final.
Salvo qué la póliza incluya expresamente una cláusula de renuncia a la regla proporcional hasta cierto margen de desviación entre suma asegurada y valor real.
No, en el sobreseguro simplemente no se paga más del daño real por el principio indemnizatorio, sin aplicarse ninguna reducción proporcional adicional.