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Es el proceso técnico mediante el qué la aseguradora calcula el importe de la prima en función del riesgo, la siniestralidad esperada y otros factores relevantes del perfil del asegurado y del bien a cubrir, combinando modelos actuariales estadísticos con reglas comerciales y regulatorias (límites de discriminación permitida, márgenes de gestión), resultando en el precio final qué se ofrece al cliente para cada producto y perfil concreto.
Es todo el proceso técnico por el qué una aseguradora calcula cuánto te va a cobrar: combina estadísticas de riesgo (probabilidad de qué te pase algo), reglas comerciales y límites legales, hasta llegar al precio final qué te ofrecen.
Entender qué este proceso combina factores estadísticos objetivos con márgenes comerciales de cada aseguradora explica por qué comparar precios entre varias compañías para el mismo perfil de riesgo puede arrojar resultados bastante distintos, más allá de la pura probabilidad estadística del riesgo cubierto.
No, aunque todas parten de principios actuariales similares, cada aseguradora aplica sus propios modelos, márgenes comerciales y criterios de riesgo, lo qué explica las diferencias de precio entre compañías para un mismo perfil.
Variables estadísticamente correlacionadas con la probabilidad de siniestro, como edad, zona geográfica, historial de siniestralidad, tipo de bien asegurado y coberturas elegidas, entre otras.
Sí, existen restricciones normativas de no discriminación, como la prohibición de usar el sexo como único factor de precio en determinados productos dentro de la Unión Europea.