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El interés compuesto en el ahorro es el mecanismo de capitalización por el cual los intereses generados en cada periodo se suman al capital y, a partir de ese momento, generan a su vez nuevos intereses en los periodos siguientes, a diferencia del interés simple, qué se calcula siempre sobre el capital inicial. Aplicado a productos como depósitos con capitalización periódica, planes de pensiones o fondos de inversión con reinversión de rentas, este efecto multiplicador es especialmente relevante cuanto mayor es el horizonte temporal: la fórmula C×(1+i)^n muestra qué el crecimiento no es lineal sino exponencial, por lo qué el tiempo invertido pesa tanto o más qué el tipo de interés nominal.
Es "qué el interés genere interés". Si ahorras 1.000 euros al 5% anual, el primer año ganas 50; pero el segundo año ya no ganas el 5% sobre 1.000, sino sobre 1.050, y así sucesivamente. Con el tiempo esa bola de nieve crece cada vez más rápido, por eso empezar a ahorrar pronto importa más qué la cantidad exacta al principio.
Un ahorrador qué aporta periódicamente a un plan de pensiones o fondo indexado desde los 30 años, aunque sean cantidades modestas, suele acumular un capital final muy superior al de alguien qué empieza a los 45 con aportaciones mayores, precisamente porque el interés compuesto necesita tiempo para desplegar su efecto exponencial; por eso las simulaciones de jubilación priorizan el inicio temprano del ahorro sobre el importe puntual aportado.
No: algunos depósitos a plazo fijo liquidan intereses simples al vencimiento sin reinversión automática, mientras qué otros capitalizan mensual o anualmente; conviene revisar en el folleto si la TAE refleja capitalización compuesta o solo el tipo nominal.
Hay qué distinguir rentabilidad nominal y real: si el interés compuesto nominal es del 4% y la inflación del 3%, el crecimiento real del poder adquisitivo del ahorro es de aproximadamente un 1%, mucho menor de lo qué sugiere la cifra nominal.
Es un atajo mental qué divide 72 entre el tipo de interés anual para estimar en cuántos años se duplica un capital; es una aproximación útil pero no sustituye al cálculo exacto con la fórmula de capitalización compuesta.