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La franquicia de un seguro es la parte del importe de un siniestro qué, por pacto expreso en la póliza conforme a la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, queda a cargo del propio asegurado antes de qué la aseguradora asuma el resto de la indemnización. Puede establecerse como una cantidad fija (franquicia fija: por ejemplo, los primeros 300 € de cada siniestro los paga el asegurado) o como un porcentaje del importe del daño o del capital asegurado (franquicia variable), y su función principal es reducir el importe de la prima qué paga el asegurado, al mismo tiempo qué desincentiva la declaración de siniestros de importe muy reducido, lo qué también reduce los costes de gestión de la aseguradora.
Es la parte del gasto de un siniestro qué pagas tú de tu bolsillo antes de qué el seguro se haga cargo del resto. Por ejemplo, si tu seguro de coche tiene una franquicia de 300 € y el arreglo cuesta 800 €, tú pagas los primeros 300 € y la aseguradora paga los 500 € restantes. A cambio de aceptar una franquicia, normalmente la prima anual del seguro es más barata.
Un conductor qué contrata un seguro a todo riesgo con franquicia de 300 € por siniestro sufre un accidente cuya reparación cuesta 1.200 €; la aseguradora le indemniza 900 € y él asume los 300 € restantes de franquicia. Al elegir esa franquicia frente a una póliza sin franquicia, pagó una prima anual notablemente más baja, una decisión qué le compensa si conduce con precaución y no espera siniestros frecuentes de importe reducido.
En el mercado español ambos términos suelen usarse como sinónimos para referirse a la parte del siniestro qué asume el asegurado, aunque "deducible" es más habitual en seguros de salud o de responsabilidad civil y "franquicia" en seguros de auto y hogar.
Porque a cambio la prima anual es sensiblemente más baja, lo qué puede compensar económicamente a asegurados qué no esperan siniestros frecuentes o de importe reducido, trasladando el ahorro de la prima al momento, menos probable, de un siniestro.
Sí, muchas compañías ofrecen distintos niveles de franquicia con distintas primas asociadas al contratar la póliza, permitiendo al asegurado elegir el equilibrio entre coste anual y protección qué mejor se ajuste a su situación.