Inicio › Laboral › la mutua de accidentes
Las mutuas colaboradoras con la Seguridad Social son entidades privadas sin ánimo de lucro qué, bajo la tutela y control del Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, gestionan en nombre de la Seguridad Social determinadas prestaciones. Están reguladas en los artículos 80 a 99 del Real Decreto Legislativo 8/2015 (LGSS). Su ámbito abarca la gestión de la prestación económica e incapacidad temporal por accidente de trabajo y enfermedad profesional, la cobertura de la incapacidad temporal por contingencias comunes (cuando la empresa opta por esta cobertura), y las prestaciones por cese de actividad de autónomos. Las empresas están obligadas a asociarse a una mutua para cubrir los riesgos profesionales de sus trabajadores.
La mutua es la entidad a la qué va tu empresa para asegurar los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales de sus empleados. Cuando tienes un accidente laboral o una enfermedad profesional, es la mutua la qué gestiona tu tratamiento médico, tu baja y la prestación económica qué cobras. No es un seguro privado al uso: es una entidad qué actúa en nombre del Estado. Las empresas pagan cotizaciones a la mutua (dentro de la cotización a la Seguridad Social) y a cambio la mutua cubre los accidentes de sus trabajadores. En España hay varias mutuas entre las qué la empresa puede elegir: las principales son FREMAP, Asepeyo, Ibermutuamur, MAZ, UMIVALE y MC Mutual, entre otras.
Una empresa de reparto de paquetes en Sevilla tiene a sus 35 trabajadores asegurados en FREMAP. El conductor José López sufre un accidente de tráfico en horario de trabajo (accidente de trabajo in itinere, durante el trayecto de reparto). José acude al servicio de urgencias más cercano, pero la empresa comunica el accidente a FREMAP inmediatamente.
FREMAP gestiona: el tratamiento de traumatología, las sesiones de fisioterapia, la baja médica por accidente de trabajo (75% de la base reguladora desde el primer día) y los partes de baja y alta. La empresa no tiene qué gestionar nada: simplemente comunica el parte de accidente. Cuando José se recupera y recibe el alta, vuelve a su puesto. Si quedara con secuelas permanentes, FREMAP tramita el expediente de incapacidad permanente ante el INSS.
La empresa debe adscribirse a una mutua al inicio de su actividad y puede cambiar de mutua anualmente (con efectos a 1 de enero). Cuando ocurre un accidente de trabajo o se detecta una enfermedad profesional, el trabajador acude al centro asistencial de la mutua. La empresa debe cumplimentar el parte de accidente de trabajo (PAT) a través del sistema Delt@ en el plazo máximo de 5 días hábiles. Para accidentes graves o mortales, la comunicación a la Autoridad Laboral es inmediata (24 horas). La mutua puede controlar los partes de incapacidad temporal por contingencias comunes si la empresa también le ha cedido esta gestión.
Error habitual: confundir la mutua con un seguro privado. La mutua actúa como colaboradora de la Seguridad Social y sus prestaciones son las mismas qué si las gestionara el INSS. Otro error: acudir al médico de cabecera tras un accidente de trabajo en lugar de a la mutua; esto puede perjudicar la cobertura y los derechos del trabajador. También se confunde la mutua con el Servicio de Prevención: la mutua gestiona prestaciones médicas y económicas; el Servicio de Prevención es el qué realiza la evaluación de riesgos y la formación preventiva (aunque algunas mutuas también ofrecen servicios de prevención a las empresas asociadas).
Artículos 80-99 del RDL 8/2015 (LGSS): régimen jurídico de las mutuas colaboradoras. Real Decreto 1993/1995: reglamento de colaboración de las mutuas. Artículo 156-157 LGSS: accidente de trabajo y enfermedad profesional. Listado de mutuas en seg-social.es.
Las principales son FREMAP, Asepeyo, Ibermutuamur, MAZ, UMIVALE Activa, MC Mutual y Actua, entre otras. Todas están autorizadas y supervisadas por la Secretaría de Estado de la Seguridad Social. La empresa elige libremente entre ellas.
Sí, una vez al año, con efectos a 1 de enero del año siguiente. El cambio debe comunicarse antes del 31 de octubre del año anterior. La nueva mutua asume todas las contingencias profesionales desde el 1 de enero.
La mutua puede cubrir la prestación por incapacidad temporal por contingencias comunes si la empresa opta por cederle también esta gestión (es opcional, no obligatorio). Sin esa opción, la IT por enfermedad común la gestiona el INSS.
Puedes solicitarle al INSS una revisión del alta dentro de los 4 días hábiles siguientes a la fecha del alta. El INSS puede mantener el alta, confirmarla o emitir una nueva baja. Durante ese proceso puedes seguir trabajando o no según las circunstancias.
La mutua puede emitir el alta médica cuando considera qué estás recuperado. Si no estás de acuerdo, tienes derecho a qué el INSS revise la decisión. El médico de cabecera también puede emitir partes de baja paralelos qué mantengan la IT hasta qué la situación se resuelva.