Inicio › Inmobiliaria › Gastos de hipoteca
Los gastos de hipoteca son el conjunto de costes economicos generados al constituir un prestamo hipotecario sobre un inmueble. Tras la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de credito inmobiliario (LCCI), la distribucion cambio: el banco asume gastos de gestoria hipotecaria, notaria de la hipoteca, registro de la hipoteca y AJD de la hipoteca; el cliente asume la tasacion. Los gastos de la compraventa (ITP o IVA, notaria y registro de compraventa) los paga siempre el comprador.
Cuando pides una hipoteca existen gastos adicionales al precio del piso. Antes de 2019, el banco los trasladaba casi todos al cliente. La Ley Hipotecaria de 2019 cambio la distribucion: ahora el banco asume la mayor parte.
Lo que SÍ paga el comprador: tasacion (250-500 euros), notaria de la compraventa, registro de la compraventa e ITP o IVA segun sea segunda mano u obra nueva. Lo que paga el banco desde 2019: notaria de la hipoteca, registro de la hipoteca, gestoria hipotecaria y AJD de la hipoteca.
Guillermo Sousa compra en Salamanca por 185.000 euros y financia 148.000 con hipoteca. Sus gastos: ITP al 8 porciento = 14.800 euros; notaria compraventa 900 euros; registro compraventa 450 euros; AJD compraventa 0,7 porciento = 1.295 euros; tasacion 380 euros; gestoria tramitacion impuestos 350 euros. Total para Guillermo: 18.175 euros.
El banco asume: notaria hipoteca 700 euros, registro hipoteca 450 euros, gestoria hipotecaria 300 euros y AJD hipoteca al 1 porciento sobre 177.600 euros de responsabilidad = 1.776 euros. El ahorro para Guillermo respecto a la normativa anterior supera los 3.200 euros.
Antes de firmar, el banco debe entregar la FEIN (Ficha Europea de Informacion Normalizada) y la FIAE al menos 10 dias antes de la firma, con detalle de todos los gastos. El notario celebra una reunion previa con el cliente para explicar las condiciones.
El cliente paga directamente a la tasadora. El resto de gastos hipotecarios los liquida el banco. Los gastos de la compraventa (ITP, notaria y registro de la compraventa) se pagan en los 30 dias habiles siguientes a la escritura en la administracion autonomica.
Creer que todos los gastos los paga el banco: la tasacion la paga el cliente. Olvidar los gastos de la compraventa: ITP, notaria y registro de la compraventa son independientes. No comparar tasadoras: desde 2019 el cliente puede elegir libremente la sociedad de tasacion. No solicitar la FEIN con 10 dias de antelacion: es un derecho del prestatario antes de cualquier firma.
Distribucion de gastos regulada en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de credito inmobiliario (LCCI). Consulta en el BOE - LCCI.
Desde la Ley 5/2019, el banco asume gestoria hipotecaria, honorarios notariales de la hipoteca, aranceles del Registro de la hipoteca y el AJD derivado de la hipoteca.
La tasacion la paga el cliente y su coste oscila entre 250 y 500 euros para viviendas habituales, dependiendo de la superficie y la sociedad tasadora elegida.
No es obligatorio usar la gestoria del banco. Puedes gestionar tu mismo los tramites de la compraventa. La gestoria de la hipoteca si corre a cargo del banco.
La FEIN (Ficha Europea de Informacion Normalizada) es el documento que el banco debe entregar con al menos 10 dias de antelacion antes de firmar, detallando todas las condiciones del prestamo y los gastos asociados.
Si. La comision de apertura es legal y puede pactarse libremente, aunque el banco debe incluirla en la TAE y notificarla en la FEIN. Algunos bancos la han eliminado como argumento comercial.